Wielu z Państwa zastanawia się, czy Getin Bank, a właściwie jego następca prawny VeloBank, weryfikuje klientów w Krajowym Rejestrze Długów (KRD) podczas rozpatrywania wniosków o finansowanie. Zrozumienie tego procesu jest kluczowe, zwłaszcza dla osób, które w przeszłości miały problemy z terminową spłatą zobowiązań i obawiają się, że negatywny wpis w bazach dłużników może przekreślić ich szanse na uzyskanie kredytu.
Tak, VeloBank sprawdza KRD to kluczowa zasada weryfikacji po Getin Banku.
- Pytanie o Getin Bank dotyczy obecnie VeloBanku, który przejął jego działalność operacyjną.
- VeloBank, jak każdy bank w Polsce, ma prawny obowiązek weryfikacji klientów w bazach dłużników, w tym w KRD.
- Weryfikacja w KRD jest standardowym elementem oceny zdolności kredytowej przy każdym wniosku.
- Negatywny wpis w Krajowym Rejestrze Długów znacząco obniża szanse na uzyskanie kredytu i często prowadzi do odrzucenia wniosku.
- Obowiązek weryfikacji wynika m.in. z nadzoru KNF i zaleceń zawartych w Rekomendacji T.
Zacznijmy od wyjaśnienia kwestii Getin Banku. Getin Noble Bank ogłosił upadłość w lipcu 2023 roku. W związku z tym, jego działalność operacyjna, w tym obsługa klientów i udzielanie nowych produktów finansowych, została przeniesiona do VeloBanku. Oznacza to, że wszelkie nowe decyzje kredytowe, o które Państwo wnioskują, są podejmowane właśnie przez VeloBank. To istotna informacja, ponieważ procedury i polityka kredytowa VeloBanku są teraz tym, co nas interesuje.
Jak banki prześwietlają klientów przed udzieleniem kredytu?
Z mojego doświadczenia wiem, że proces weryfikacji klienta w banku jest złożony i ma na celu minimalizację ryzyka kredytowego. Banki stosują standardowy, trzyetapowy schemat, aby dokładnie ocenić wiarygodność i zdolność kredytową wnioskodawcy. Oto, jak to zazwyczaj wygląda:- Analiza wniosku i danych klienta: Na tym etapie bank dokładnie sprawdza informacje zawarte we wniosku kredytowym dochody, wydatki, zatrudnienie, status cywilny, liczbę osób na utrzymaniu. Weryfikuje również dane osobowe i dokumenty, aby upewnić się, że są zgodne z rzeczywistością.
- Weryfikacja w Biurze Informacji Kredytowej (BIK): BIK to kluczowa baza danych, która zawiera historię kredytową każdego Polaka. Bank sprawdza, czy wnioskodawca spłacał swoje dotychczasowe zobowiązania terminowo, czy miał opóźnienia, ile kredytów posiadał i na jaką kwotę. Pozytywna historia w BIK jest niezwykle ważna.
- Sprawdzenie w Biurach Informacji Gospodarczej (BIG), w tym KRD: Ostatnim, ale równie istotnym krokiem jest weryfikacja w BIG-ach. To właśnie tutaj banki szukają informacji o niespłaconych długach pozabankowych, np. za rachunki telefoniczne, czynsz, mandaty czy alimenty. KRD jest jednym z najważniejszych rejestrów w tej kategorii.
Czym jest KRD i jakie informacje o Tobie przechowuje?
Krajowy Rejestr Długów (KRD) to jedno z Biur Informacji Gospodarczej (BIG), które gromadzi i udostępnia informacje o zadłużeniu zarówno osób fizycznych, jak i firm. Jego głównym celem jest zwiększenie bezpieczeństwa obrotu gospodarczego poprzez udostępnianie danych o nierzetelnych płatnikach. Wpis do KRD może mieć poważne konsekwencje dla Państwa finansów, ponieważ informuje o zaległych zobowiązaniach.
Aby dłużnik trafił do bazy KRD, muszą być spełnione określone warunki:
- Wysokość długu musi wynosić co najmniej 200 zł dla konsumenta lub 500 zł dla firmy.
- Od terminu płatności musi minąć co najmniej 30 dni.
- Wierzyciel musi wysłać dłużnikowi wezwanie do zapłaty, zawierające informację o zamiarze przekazania danych do KRD.
Różnice między KRD, ERIF i BIG InfoMonitor
Warto pamiętać, że KRD to tylko jedno z kilku Biur Informacji Gospodarczej działających w Polsce. Chociaż ich cel jest podobny gromadzenie informacji o dłużnikach mogą posiadać dane od różnych wierzycieli. Dlatego banki często sprawdzają kilka z nich, aby uzyskać pełny obraz sytuacji finansowej klienta. Poniżej przedstawiam kluczowe różnice:| Baza Danych | Kluczowa cecha / przykład wierzyciela |
|---|---|
| KRD (Krajowy Rejestr Długów) | Największa i najbardziej rozpoznawalna baza, gromadząca dane od wielu typów wierzycieli (firmy telekomunikacyjne, energetyczne, windykacyjne, samorządy). |
| ERIF Biuro Informacji Gospodarczej | Często współpracuje z sektorem finansowym (banki, firmy pożyczkowe), ale także z firmami telekomunikacyjnymi i dostawcami mediów. |
| BIG InfoMonitor | Współpracuje z BIK i Związkiem Banków Polskich, co oznacza, że posiada dane zarówno o długach bankowych, jak i pozabankowych. |
Jaką politykę wobec KRD stosował dawny Getin Bank?
Zanim doszło do restrukturyzacji i powstania VeloBanku, Getin Noble Bank, jako podmiot działający na polskim rynku bankowym, rutynowo i standardowo weryfikował wnioskodawców w KRD. Była to nieodłączna część oceny ryzyka kredytowego przy większości produktów finansowych, w tym kredytach gotówkowych, hipotecznych, a także produktach dla firm. Banki mają obowiązek dbać o bezpieczeństwo swoich środków i rzetelność swoich klientów, dlatego sprawdzenie baz dłużników było i jest standardową procedurą.
Czy VeloBank sprawdza KRD? Obecne zasady
Odpowiadając jednoznacznie na Państwa pytanie: tak, VeloBank sprawdza KRD. Jako następca Getin Banku, VeloBank kontynuuje praktykę weryfikacji klientów w Krajowym Rejestrze Długów. Co więcej, nie jest to jedynie kontynuacja wewnętrznej polityki, ale przede wszystkim wymóg prawny nałożony na wszystkie banki działające w Polsce. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) w swoich rekomendacjach, w tym w Rekomendacji T, jasno określa zasady oceny zdolności kredytowej, które obejmują weryfikację w bazach dłużników. Banki są instytucjami zaufania publicznego i muszą działać odpowiedzialnie, minimalizując ryzyko niespłaconych zobowiązań.
Jak negatywny wpis w KRD wpływa na decyzję kredytową w VeloBanku?
Posiadanie negatywnego wpisu w KRD podczas ubiegania się o kredyt w VeloBanku, podobnie jak w każdym innym banku, ma bardzo poważne konsekwencje. Taki wpis jest dla banku sygnałem o wysokim ryzyku i niesolidności płatniczej klienta. Świadczy o tym, że w przeszłości mieli Państwo problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań, co automatycznie podważa wiarygodność. W większości przypadków aktywny, negatywny wpis w KRD prowadzi do automatycznego odrzucenia wniosku kredytowego. Banki rzadko decydują się na udzielenie finansowania osobie, która figuruje w rejestrze dłużników, ponieważ ryzyko braku spłaty jest dla nich zbyt wysokie.
Dla banku, aktywny negatywny wpis w KRD jest sygnałem wysokiego ryzyka i braku wiarygodności płatniczej klienta.
Masz wpis w KRD? Zobacz, co możesz zrobić
Jeśli dowiedzieli się Państwo, że figurują w Krajowym Rejestrze Długów, nie należy panikować. Istnieją konkretne kroki, które można podjąć, aby poprawić swoją sytuację i zwiększyć szanse na uzyskanie finansowania w przyszłości. Moje doświadczenie pokazuje, że proaktywne podejście jest kluczem do sukcesu.
- Sprawdź swój status w KRD: Pierwszym krokiem jest uzyskanie raportu o sobie z KRD. Mają Państwo prawo do bezpłatnego raportu konsumenckiego raz na 6 miesięcy. Dzięki niemu dowiecie się, kto i za jaką kwotę wpisał Państwa do rejestru.
- Skontaktuj się z wierzycielem: Po zidentyfikowaniu długu, należy skontaktować się z wierzycielem. Ustalcie dokładną kwotę zadłużenia (wraz z odsetkami) i warunki spłaty. Czasami możliwe jest negocjowanie harmonogramu spłat.
- Spłać zadłużenie: To najważniejszy krok. Całkowita spłata długu jest warunkiem koniecznym do usunięcia wpisu z KRD. Upewnijcie się, że macie potwierdzenie wpłaty.
- Monitoruj usunięcie wpisu: Po spłacie, wierzyciel ma obowiązek zgłosić ten fakt do KRD. Warto po pewnym czasie ponownie pobrać raport, aby upewnić się, że wpis został usunięty.
Krok po kroku: Jak usunąć negatywny wpis z bazy dłużników?
Formalna ścieżka usunięcia negatywnego wpisu z bazy KRD jest ściśle określona. Oto, jak to wygląda:
- Całkowita spłata zadłużenia: Muszą Państwo uregulować całą kwotę długu u wierzyciela, który dokonał wpisu. Należy pamiętać o wszystkich składowych, w tym odsetkach i ewentualnych kosztach windykacji.
- Obowiązek wierzyciela: Po otrzymaniu pełnej spłaty, wierzyciel ma prawny obowiązek zgłosić ten fakt do KRD w ciągu 14 dni. Jest to kluczowy moment, ponieważ to wierzyciel jest odpowiedzialny za aktualizację danych w rejestrze.
- Weryfikacja przez dłużnika: Po upływie wspomnianych 14 dni, zalecam ponowne pobranie raportu z KRD. Upewnijcie się, że negatywny wpis został usunięty. Jeśli tak się nie stało, należy skontaktować się z wierzycielem i poprosić o natychmiastowe wykonanie obowiązku. W razie problemów, można również skontaktować się bezpośrednio z KRD.
Przeczytaj również: Czy windykacja może dzwonić do rodziny? Poznaj swoje prawa i ograniczenia
Twoja droga do finansowania: Kluczowe wnioski i następne kroki
Podsumowując, odpowiedź na pytanie, czy Getin Bank (a obecnie VeloBank) sprawdza KRD, jest jednoznaczna: tak. Jest to standardowa i prawnie wymagana procedura, która ma ogromny wpływ na Państwa szanse na uzyskanie kredytu. Zrozumienie mechanizmów działania baz dłużników i aktywne zarządzanie swoją historią finansową to fundamenty budowania wiarygodności w oczach banków.
- VeloBank, jako następca Getin Banku, konsekwentnie weryfikuje klientów w KRD, co jest wymogiem prawnym dla wszystkich instytucji bankowych.
- Negatywny wpis w KRD jest poważną przeszkodą w uzyskaniu finansowania i w większości przypadków prowadzi do odrzucenia wniosku kredytowego.
- Masz prawo i możliwość sprawdzenia swojego statusu w KRD oraz podjęcia konkretnych kroków w celu usunięcia negatywnego wpisu.
- Kluczem do usunięcia wpisu jest całkowita spłata zadłużenia i dopilnowanie, aby wierzyciel zgłosił ten fakt do KRD w ciągu 14 dni.
Z mojego wieloletniego doświadczenia w branży finansowej wiem, że świadomość własnej historii kredytowej i dłużniczej to pierwszy i najważniejszy krok do budowania stabilnej przyszłości. Nie zniechęcajcie się negatywnym wpisem to sygnał do działania, a nie wyrok. Proaktywne podejście i konsekwencja w dążeniu do uporządkowania swoich finansów zawsze przynoszą efekty, otwierając drzwi do nowych możliwości.
Czy mieli Państwo do czynienia z negatywnym wpisem w KRD? Jakie były Wasze doświadczenia z jego usunięciem i jak wpłynęło to na Waszą zdolność kredytową? Podzielcie się swoimi historiami i radami w komentarzach poniżej Państwa perspektywa może pomóc innym!
